Bonitätsunabhängige Kredite
Das ein und dieselbe Bank an unterschiedliche Kunden Kredite mit verschiedenen Zinssätzen bei gleicher Laufzeit vergibt, ist sicher dem einen oder anderen schon einmal aufgefallen.
Diese Vorgehensweise nennt sich bonitätsabhängige Kreditvergabe.
Ausgehend von einem Basiszinssatz (mit dem meist auch geworben wird "…Kredite ab 3,90%..:"), wird in Abhängigkeit der Bonitätseinschätzung sowie des Vorhandenseins eines Bürgen ein Risikoaufschlag in Form eines höheren Kreditzinses erhoben.
So kann es dann leicht passieren, dass ein verheirateter Mann einen Kredit um 2-3% günstiger bekommt, als sein Alleinstehender Kollege, der dieselbe Kreditsumme beantragt. Diese Vorgehensweise wird von den meisten Banken und Sparkassen praktiziert, aber es geht auch anders.
Einige Privatkundenbanken bieten Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen an. Dabei wird natürlich die Bonität des Kunden ebenfalls überprüft, jedoch anhand dieser Prüfung nur entschieden, ob der Antragsteller kreditwürdig ist, oder nicht.Die Höhe der Zinsen ist einheitlich und entweder von der Laufzeit oder der beantragten Kreditsumme abhängig.
So bietet zum Beispiel die Santander Direkt Bank ihren Kunden einen festen Zinssatz für Kredite bis 3.000 Euro bei freier Ratenwahl und einen zweiten, höheren Zinssatz für Kredite ab 3.001 Euro ebenfalls bei freier Ratenwahl an.
Ebenfalls ein bonitätsunabhängiges Modell, jedoch nicht nach Höhe, sondern nach Laufzeit des Kredites gestaffelt, bietet Ihnen die niederländische HB Bank an. Hier wird der Kreditzins unabhängig von der Höhe des Kredites nach Laufzeit gestaffelt. Ein Kredit über 5.000 Euro mit 60 Monaten Laufzeit wird also zum selben Zinssatz vergeben, wie ein Kredit über 20.000 Euro und 60 Monaten Laufzeit.
Der Vorteil dieser bonitätsunabhängigen Kredite ist die viel bessere Transparenz für den Kunden. Beim Vergleich verschiedener Anbieter kann der Kunde so viel einfacher und schneller den für sich günstigsten Kredit finden, ohne sich erst bei jedem in Frage kommenden Kreditinstitut ein detailliertes Angebot machen lassen zu müssen.
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